赚钱机器!34家上市银行前三季赚了1.33万亿 相当于a股全部公司四成利润!

  拨备覆盖率可谓银行未来发展抵御风险的缓冲“安全垫”,多计提拨备可以调节利润,而少计提拨备则可以充分释放利润。

  拨备大幅提升,招商银行等四家超过400%!

  除了工商银行、建设银行、农业银行和中国银行以其绝对的营业收入和净利润数据,继续占据A股上市银行榜单前四外,其他中小银行的业绩表现也可圈可点。

  券商中国记者统计,34家A股上市银行中,营业收入保持两位数增长的银行达到了30家。净利润增速达到两位数增长的有24家,占到A股上市银行板块的七成。同时,非息收入部分对银行营收贡献凸显,有19家银行手续费及佣金净收入实现两位数增长,占据上市银行板块的一半以上。

  数据显示,四大国有大行工商银行、建设银行、中国银行和农业银行依然是银行板块的“带头大哥”,前三季度营业收入均在4000亿规模以上,净利润也均在1700亿以上。其中,工商银行以6469亿元的营收和2527亿元净利润稳坐“第一把交椅”。

  今年10月中旬,央行披露数据显示,前三季度社会融资规模增量为万亿元,比上年同期多3.28万亿元。其中,对实体经济发放的人民币贷款增加13.9万亿元,同比多增1.1万亿元。

  即使是工商银行和建设银行这种大块头,非利息收入对营收的贡献也越来越大,前三季度保持了利息收入与非息收入的“双轮驱动”。

  同时,除了利息净收入,前三季度银行的非息收入包括中收(财报体现为“手续费及佣金净收入”)大部分银行保持了较快增长,34家A股银行中有19家银行保持了两位数增长,仅北京银行、郑州银行、贵阳银行、西安银行、常熟银行、紫金银行和张家港行7家是同比出现下滑。

  而以不良率绝对值作为指标,34家A股上市银行中,截至三季度末,只有郑州银行一家的不良率指标超过2%达到2.38%,不过郑州银行的不良率也较今年年中下降了0.01个百分点。其余的银行不良率均在2%以下,同时有宁波银行、南京银行和常熟银行将不良率控制在1%以下。

  在稳健偏宽松的货币政策环境下,银行加大对实体经济投放力度,银行息差保持稳定,这也使得银行营业收入主要来源的利息净收入有了保障。

  数据显示,34家上市银行前三季净利高达1.33万亿,而3700家A股公司前三季净利约3.19万亿,即34家上市银行净利是A股3700家公司的41.5%。

  根据数据统计,34家银行中,除刚上市的渝农商行尚无最新数据外,截至今年3季度末,有32家银行的拨备覆盖率较年中上升,仅长沙银行一家拨备覆盖率出现下降,从%下降至%,不过这也远远高于监管的最低下限。

  在营业收入大幅增长之下,银行的盈利能力普遍较好,南京银行、招商银行、平安银行、江苏银行、贵阳银行等前三季度净利增速都在15%以上;宁波银行、杭州银行、常熟银行和江阴银行的净利润增速在20%以上。

  去年,原银监会下发调整商业银行贷款损失准备监管要求,将拨备覆盖率监管要求由150%调整到120%~150%。

  拨备覆盖率超过400%的银行为宁波银行、常熟银行、南京银行和招商银行。其中,宁波银行是所有银行中最高的,也是唯一一家拨备覆盖率超过500%的银行。招商银行如上所述成为唯一一家拨备覆盖率超过400%的股份行。

  今年以来,或出于监管对银行利润增速过快的指导要求,不少银行的拨备覆盖率大幅提升。

  值得一提的是,股份行中的光大银行,营业收入在今年前三季度突破了1000亿元大关,同比增长%,是股份行中营收增速最高的,也是该行近六年来最大增幅。

  数据显示,34家A股上市银行共实现营业收入3.58万亿元,同比增长%;合计实现净利润1.33万亿元,同比增长8%。这意味着34家银行在过去9个月中,每日净赚50亿元。

  从整体不良率变化趋势来看,34家A股上市银行中,截至今年三季度末,32家银行的不良率与今年年中相比是下滑或者持平的,仅仅华夏银行和苏农银行的不良率出现上升,且不良贷款余额也出现上升,可谓不良“双增”。

  券商中国记者注意到,截至三季度末,银行业整体出现不良双降的情况,且拨备覆盖率均有所提升,其中有宁波银行、常熟银行、南京银行和招商银行4家拨备覆盖率超过了400%,是监管要求的(150%)两倍多。

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