不想持股过节?闲钱怎么教你怎么赚钱赚钱?南都记者手把手教你国债逆回购

原标题:不想持股过节?闲钱怎么赚钱?南都记者手把手教你国债逆回购来源:陇南成县抛沙司法所

春节前资金需求增加,金融机构资金紧张,利率上升,操作国债逆回购的好时机来了!债券逆回购如何操作?什么时候买最合适?手续费多少?收益率又有多少?南都记者全面详解并手把手教你如何操作国债逆回购。

    所谓债券逆回购,也就是民间俗称的国债逆回购,本质其实是一种短期贷款,将账户中的可用资金通过债券回购市场拆借出去,获得固定的利息收益;而正回购方,也就是借款人用自己的国债等资产作为抵押获得这笔借款,在到期后还本付息。有了这种安全的资产作为抵押,债券逆回购就有了超强的安全性,风险极低。

周二周三是春节前国债逆回购最佳操作日期

    由于逆回购新规于2017年5月22日起正式实施,最大的变化在于计息天数从回购期限的名义天数修改为资金实际占款天数。

    今年春节,A股1月24日至1月30日休市,1月31日正常开市。单从计息时间来看,今年春节国债逆回购最佳操作日期是周二(1月21日)和周三(1月22日)。

    比如,1月21日操作2天期国债逆回购(上交所的,代码;深交所的R-002,代码),收获9天利息,23日可以买股票(还不能提取),31日可以取出。

(图来源于券商中国)

    如果23日还想买卖股票怎么办呢?有券商经纪人提供了妙招:

    第一步,1月22日股市收盘后操作1天期品种(上交所的,代码;深交所的R-001,代码),收获8天利息,资金1月23日可以买股票(还不能提取)。

    第二步,1月23日股市收盘后再次操作1天期限品种,资金1月31日可用,2月3日可以取出,计息天数3天。

    但是,对操作不娴熟的股民来说,如果操作失误也无法获得计息。此外,操作国债逆回购不仅要看计息天数,也要看实时的资金价格(利率),看准时间再出手。

具体怎么买?

    只要有一个股票券账户,在交易时段(上午:9:30-;下午-),从交易菜单栏进入交易页面,即可以直接点击”国债逆回购“按钮开始操作。接下来选择一个品种,选择一个利率,填写投资金额,点击下单按钮即可。

    对大部分股票投资者来说,日常只需参与1天期的逆回购交易即可,确保次一交易日盘前资金已处于可用状态,不影响股票操作。

门槛是多少?

    国债逆回购有两个“版本”:深交所逆回购,1000元起,整倍数递增,代码以“R-”开头;上交所逆回购,10万元起,整倍数递增,代码以“GC-”开头。

期限有哪些?

    上交所国债逆回购证券代码包括204001(简称GC001,1天期)、204002(简称GC002,2天期)、204003(简称GC003,3天期)、204004(简称GC004,4天期)、204007(简称GC007,7天期)、204014(简称GC014,14天期)、204028(简称GC028,28天期)、204091(简称GC091,91天期)、204182(简称GC182,182天期)。

    深交所国债逆回购证券代码包括131810(简称R-001,1天期)、131811(简称R-002,2天期)、131800(简称R-003,3天期)、131809(简称R-004,4天期)、131801(简称R-007,7天期)、131802(简称R-014,14天期)、131803(简称R-028,28天期)、131805(简称R-091,91天期)、131806(简称R-182,182天期)。

手续费多少?

    上交所和深交所相同,1天、2天、3天、4天、7天期国债逆回购每交易10万元,分别按照成交金额的0.001%、0.002%、0.003%、0.004%、0.005%比例收取手续费。通常1天10万元收1元手续费。

    14天、28天、91天、182天期每交易10万元,分别按成交金额的0.01%、0.02%、0.03%、0.03%比例收取手续费。

上交所手续费收取

收益怎么算?

    到账收益=成交金额x交易价格(交易价格后面需要加上百分号)x资金占用天数÷365-成交金额x手续费

以10万为例,1月21日操作2天期国债逆回购(深交所的R-002,代码131811),实际占用天数为9天,计息天数也为9天。

    若用1月21日上午收盘利率3.048%计算,则回购利息=10万x3.048%x9÷365=75元,到账收益=75-10万x0.002%=73元。如果同期放在银行活期账户,利息0.3%,收益为7.4元,相差接近10倍。

温馨提示

    1、如果决定做逆回购,尽量下午两点半以前操作。因为国债回购联通股票账户,越是临近下午3点股市收盘,当天不买股票的投资者越会集中投资逆回购,市场供应的资金过多,会让逆回购的收益率下降。

    2、根据逆回购资深操盘人经验,大额资金最好分批下单。由于逆回购一天内利率变化较大,投资者不可能保证一次就买到当天较高的利率,而分批下单则会避免这一问题。特别是对于资金量较大的投资者,分批下单能大概率捕捉到日内较高利率。

最高年化利率处于低位市场资金仍宽裕

    事实上,对比最近两年春节假期前一个月内最高年化利率来看,国债逆回购年化利率今年仍处于较低位置,意味着市场资金的平稳和充裕。

(数据更新截至1月21日)

    今日,据央行官网消息,为对冲现金投放高峰等因素的影响,维护春节前银行体系流动性合理充裕,2020年1月21日人民银行以利率招标方式开展了1000亿元逆回购操作。

    从1月15日到今日,央行已连续6个交易日开展逆回购操作,加上1月15日的3000亿元中期借贷便利(MLF)操作,央行已投放资金达1.45万亿元。

    而Shibor(上海银行间同业拆借利率)多数下行,隔夜品种下行36.3bp报1.885%,7天期下行0.6bp报2.601%,14天期下行4bp报2.837%,1月期上行0.3bp报2.816%。

    节前剩余几个交易日国债逆回购利率会不会有所上升,值得关注。

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